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Uno de los primeros obstáculos que puede presentarse a la hora comprar una vivienda es el no poder conseguir una entidad financiera que te apruebe el crédito, teniendo en cuenta que es muy difícil contar con el efectivo para adquirir el lugar donde deseas vivir con tu familia. En consecuencia sientes un gran deseo porque que te aprueben los recursos económicos que solicitas. Entonces surge la pregunta ¿Cómo evitar el rechazo de un crédito hipotecario?
Para aprobarte y otorgar tu crédito el banco evaluará el cumplimiento de algunos requisitos que varían de acuerdo a las políticas de cada entidad:
- Si eres un buen pagador.
- Las tarjetas y/o créditos vigentes y como los has manejado.
- El tiempo que tienes laborando.
- Tu capacidad de endeudamiento.
- Cuantas veces has solicitado el crédito
- Tu edad
El primer motivo de rechazo de un crédito hipotecario es la incapacidad para realizar los pagos.
¿Cómo evitar el rechazo de un crédito hipotecario?. Los bancos necesitan tener la certeza de que podrás responder pagando la obligación adquirida sin tener que afectar tus necesidades básicas, por lo tanto debes demostrar que tus ingresos son aptos y están por encima de lo que deberás pagar mensualmente por el crédito, este ingreso puede ser fijo o variables, sin embargo, al banco le gusta mas el primero porque es más fácil determinar el riesgo de una persona que mantiene un ingreso constante, si tu ingreso es variable se efectúa un promedio de lo que ganaste en cierto numero de meses y el resultado será en ingreso base para determinar tu capacidad de endeudamiento.
Es posible que al consular en el sistema aparezcas con un buen nivel de ingresos sin embargo debes demostrarlo, de lo contrario esto no te servirá de nada. La mayoría de las veces los bancos piden que aportes los comprobantes de los tres últimos pagos con los cuales demostrarás la veracidad de la información con respecto a lo que devengas mensualmente, de no hacerlo lo más probable que te rechacen por no demostrar como podrás solventar la deuda.
El banco también te pedirá que aportes tu declaración de renta, lo cual será también clave para el análisis de tu capacidad de endeudamiento. Debes tener en cuenta que aunque ganes lo suficientes para cubrir los pagos de tu obligación, si tus deudas son muchas implica en el rechazo por no estar apto para efectuar los pagos mensuales.
El tiempo y arraigo laboral desempeñan un papel importante para evitar el rechazo de un crédito hipotecario.
¿Cómo evitar el rechazo de un crédito hipotecario? Para los bancos es importante conocer tu estabilidad laboral, una de las cosas que les interesa conocer es el tiempo que llevas laborando de manera ininterrumpida. En caso de ser un empleado con contrato indefinido es posible que requieras por lo menos de un año de estar vinculado a la entidad donde laboras, si eres contratista independiente por lo menos dos años de vinculación, claro está, que este tiempo depende de las políticas de cada banco.
Un detalle que muchas veces tienen en cuenta los banco cuando observan que has permanecido poco tiempo en cada trabajo que relacionas y que se observa que rotas constantemente de un lugar a otro.
El banco revisará tu historial en buró de crédito.
Esta es una de las primeras consultas que los bancos realizarán para conocer tu vida crediticia. Este es un sistema donde aparece el registro de tu comportamiento de pago con respecto a obligaciones anteriores. Aquí puedes aparecer con buena referencia de pago, si no fuiste un buen pagador o si no tiene ninguna experiencia.
El banco podrá tener en cuenta para determinar si has cumplido o si por el contrario no demuestras capacidad para quedar bien. De ser así lo mas probable es que se dé el rechazo de un crédito hipotecario. De no contar con experiencia crediticia es recomendable que desde ya empieces a construirla.
Una de las cosas que puedes hacer es solicita una tarjeta de crédito, con un buen comportamiento en unos seis meses habrás solucionado este impase.
¿Cuántas veces lo has solicitado?
¿Cómo evitar el rechazo de un crédito hipotecario?. Nunca cometas el error de solicitar un crédito el mismo día en varias instituciones financiera, sobre todo si te lo están rechazando. Esta insistencia quedará registrada en el sistema y va a dar la impresión de que estás desesperado por el dinero. Lo ideal es investigues cual sería la mejor opción para tu crédito; luego si te consultan por lo menos espera al mes siguiente para dirigirte a la segunda opción si la tienes.
Tu edad, un punto de quiebre para el rechazo de un crédito hipotecario.
¿Cómo evitar el rechazo de un crédito hipotecario?. Otra razón para el rechazo de un crédito hipotecario es tu edad.
Si por ejemplo eres una persona que tiene menos de 23 años o más de 75 es muy poco probable que te hagan un préstamo a largo plazo. Si lo hacen muy seguramente el banco te solicite con codeudor que tenga lo que tú no tienes para que te acompañe en la responsabilidad debido a que si eres muy joven el banco puede considerar que todavía no tengas una buena estabilidad económica o no cuentes con un buen historial crediticio.
El otro extremo, es cuando tienes una edad mayor a 75 años los analistas pueden considerar que sumándole los años de plazo de financiación de crédito a tu edad se sobre pasa el tope que son 85 años. Así que de pronto te sientes joven y saludable, pero las entidades financieras te pueden considerar un adulto mayor.
Como has podido ver es importante que te asesores con un profesional que te ayude a prepararse lo mejor posible para demostrar capacidad económica, validez y veracidad en la información que brindes al banco para no sufrir con el rechazo de un crédito hipotecario.
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Felipe Parodi Deluquez: Experto en marketing Digital Inmobiliario
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